מונחים רבים כמו מטבעות קריפטוגרפים או אופציות בינאריות, נשלפים בשיחות סלון ונזרקים לאוויר בימינו, בעוד שמרבית האנשים (ולעיתים אף הדובר עצמו) אינם מודעים באמת למשמעות הדבר. דבר זה נכון גם לגבי משכנתא הפוכה, כך נדמה, שכן ההזדמנות שהיא מציעה לישראלים בעלי דירות היא לא דבר שיש להתעלם ממנו, והנה רבים מפספסים את ההזדמנות.
אם עדיין לא התייעצתם עם יועץ משכנתאות לגבי אפשרות המשכנתא ההפוכה, תוכלו כעת לקבל כמה מושגים ראשונים כדי להבין במה מדובר, ולגשת לנושא החשוב הזה בצורה אחראית. שכן בעוד שלרוב האנשים אין כל עניין במטבעות קריפטוגרפים או באופציות בינאריות, הרי שרובינו נמצא עניין רב במשכנתא ההפוכה, כי היא משתלמת.
הבסיסים של משכנתא הפוכה:
דבר ראשון, המשכנתא ההפוכה כשמה כן היא, הפוכה, ומה שמתהפך הוא כיוון ההלוואה. כלומר, בעוד שמשכנתא רגילה ניתנת לאלו המחפשים לרכוש נדל"ן, הרי שהמשכנתא ההפוכה מציעה לבעלי הנכס למשכן אותו לקבל תמורתו כסף.
שמעתם נכון, כמו שבימים עברו נהגו ללכת לחנות המשכון (המשכונאי) ולמשכן חפצים שונים ומשונים בתמורה להלוואה, הרי שכיום ניתן למשכן בחזרה את הנכס שלכם, ולקבל הלוואה בתנאים מעולים. בין עם אצל בנקאי המשכנתאות שלכם או בין עם מול גוף פיננסי אחר, יועץ משכנתא מומחה יוכל למצוא לכם פיתרון למשכון הפוך לנכס, מה שיאפשר לכם להגשים חלומות רבים במינוף כלכלי שלא ידעתם שהיה לכם.
איזה אינטרס יש לבנק במשכנתא הפוכה?
ובכן, הבנקים, כפי שרובכם יודעים, חיים מהריביות שלכם, כלומר מהתוספת שאתם משלמים על ההלוואה שלקחתם. בשביל הבנק, המשכנתא ההפוכה היא הלוואה ללא סיכון, שכן הנכס עובר לידי הבנק כערובה כנגד ההלוואה, והבנק בטוח לגמרי – שהרי הוא לא ייתן את מלוא ערך הנכס, ובכך יבטח את עצמו.
ומנגד, הלווים, בעלי הבית, גם הם בטוחים למדי, שהרי הם, כלומר אתם, קיבלתם הלוואה גדולה מאוד, בריבית נוחה ביחס לריביות השוק, כלומר ההלוואה הטובה ביותר כיום. במצב זה רבים לא דואגים מההחזר החודשי או החזר כלשהו, שהרי הבנק לא לוחץ, כי במשכנתא הפוכה בבוא הזמן, אם לא החזרתם את ההלוואה והמשכתם הלאה למקום שכולו טוב, הרי שהבנק פשוט מוכר את הדירה ומושך את הרווח.